Bankadan para transferinde yeni dönem: EFT, havale ve nakit işlemlerde sistem değişiyor!

EFT ve havale işlemlerinde açıklama zorunluluğu geliyor. MASAK büyük tutarlı EFT ve havale işlemlerinde açıklama zorunluluğu getiriyor. 1 Ocak 2026’da yürürlüğe girmesi planlanan düzenleme, kara para aklama ve kayıt dışı ekonomiyle mücadeleyi hedefliyor.

200 bin TL üzeri işlemlerde açıklama şartı gelecek. 200 bin-2 milyon TL arası işlemlerde en az 20 karakterlik açıklama istenecek. 2 milyon-20 milyon TL arası işlemlerde beyan formu doldurulacak.

20 milyon TL üzerindeki işlemlerde kaynak belgelenerek açıklanacak. Taslak düzenleme için görüşmeler 18 Ağustos 2025’e kadar toplanacak. MASAK, düzenlemeye ilişkin görüş ve önerileri y azılı olarak kabul edecek.

KARA PARA AKLAMAYA KARŞI ÖNEMLİ ADIM

Yani bundan sonra ev ve araba alacaklar, şirket yönetenler, büyük paraları hesaplarından geçirenler 1 Ocak 2026’dan sonra farklı bir uygulamayla paralarını banka üzerinden gönderecekler. Bu da kara para aklamanın önüne geçilmesi için önemli bir adım olacak.

Mali Eylem Görev Gücü (FATF) standartlarına uyumunun güçlendirilmesi, ulusal ve uluslararası yükümlülüklere etkin şekilde uyulması hedefi doğrultusunda hazırlandı. Taslakta, suç gelirlerinin tespit edilmesi, yurt dışına kaçırılması ve aklanmasının önlenmesi ile kayıt dışı ekonomiyle mücadele amacıyla, EFT, havale ve nakit işlemlerinin izlenmesine yönelik FATF üyesi ülkelerde uygulanan yaklaşımlar dikkate alındı.

Düzenlemeyle, genel ekonomik faaliyetlere etkisi en az olacak şekilde vatandaşların günlük nakit işlemlerinin aksamadan sürdürülmesi, şeffaflığın artırılması, finansal sistemde güven ve izlenebilirliğin güçlendirilmesi de amaçlanıyor.

TRANSFER İŞLEMLERİNİ TANIMLAMAK İÇİN YENİ BAŞLIKLAR GELECEK

Taslak uyarınca, finansal kuruluşlar tarafından bazı sıkılaştırılmış tedbirler alınacak. Buna göre, finansal kuruluşların, müşterilerinin nakit işlemlerini yakından izlemesi, görünürde makul hukuki ve ekonomik amacı bulunmayan ya da müşteri profiliyle uyumlu olmayan olağan dışı büyüklük ve sıklıktaki nakit işlemlerine özel dikkat göstermesi gerekecek. Finansal kuruluşlar da işlemlerin mahiyeti hakkında yeterli bilgi edinmek için gerekli tedbirleri alacak.

Bankalar ile ödeme ve elektronik para kuruluşları, EFT ve havalelerde müşteriye işlemin mahiyetinin beyanı için en sık kullanılan işlem türlerini seçenek olarak sunacak.

Ancak söz konusu seçeneklerde Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankasınca (TCMB) elektronik transferler için belirlenen baÅŸlıklar haricinde, “gayrimenkul alım ödemesi”, “motorlu taşıt alım ödemesi”, “borç verme-ödeme”, “hediye-bağış-yardım”, “vergi-resim-harç”, “tazminat-sigorta”, “avukatlık-danışmanlık-müşavirlik”, “saÄŸlık”, “kripto-dijital varlık”, “ÅŸans oyunları-bahis”, “eÄŸlence-sosyal medya ödemeleri” gibi ifadelerin yer alması zorunlu olacak.

Seçenekler arasında transferin nedenine iliÅŸkin somut bilgi içermeyen “diÄŸer” veya “bireysel ödeme” gibi baÅŸka seçeneklerin olması ve bunların müşteri tarafından seçilmesi durumunda, en az 20 karakter uzunluÄŸunda iÅŸlem açıklaması istenecek. Açıklamanın yapılmaması durumunda transfer gerçekleÅŸtirilmeyecek.

BELİRLİ TUTARIN ÜZERİNDEKİ İŞLEMLER İÇİN FORM DOLDURACAK

Finansal kuruluÅŸlar, tutarı ya da birbiriyle baÄŸlantılı toplam tutarı 200 bin lira ile 2 milyon lira arasındaki nakit iÅŸlemlerde, beyan için müşteriye en sık kullanılan iÅŸlem türlerini seçenek olarak sunacak. Bu kapsamda da “diÄŸer” veya “bireysel ödeme” gibi seçeneklerin müşteri tarafından seçilmesi durumunda, iÅŸlemin niteliÄŸine iliÅŸkin en az 20 karakter uzunluÄŸunda açıklama alınacak.

Finansal kuruluÅŸlar, 2 milyon 1 lira ile 20 milyon lira arasındaki tutarlar için “nakit iÅŸlem beyan formu”nun doldurulmasını saÄŸlayacak. Bu formda somut bilgi içermeyen, “diÄŸer” veya “bireysel ödeme” seçeneklerinin seçilmesi durumunda da en az 20 karakter uzunluÄŸunda açıklama yapılması gerekecek.

Ä°ÅŸlemin tutarı 20 milyon lirayı aşıyorsa form ilgili belgelerle desteklenerek daha detaylı doldurulacak. Söz konusu taslağın yayımlanması halinde düzenlemeler, 1 Ocak 2026’dan itibaren yürürlüğe girecek.